国寿财险高质量发展再推演：在与国共振中释放增长能效
2024年10月，我国最大的国有金融保险集团中国人寿迎来成立75周年。这家与国同龄的保险机构从诞生之日起，就深度服务于国家现代化建设与人民幸福。而经过75年的沉淀与积累，如今，中国人寿的探索与实践有了更广阔的内涵——不仅要为身处转型深水区的行业指引航向，更要充分发挥综合金融优势，与国家战略、与人民的心之所向同频共振。
若将目光聚焦于中国人寿，就不得不注意到其旗下的财产险子公司国寿财险。自2006年成立以来，该公司仅用17年时间就站上了总资产与保费规模双千亿的平台，并持续展现出强劲的增长韧性，其对高质量发展的洞察与诠释，也为保险业转型谋发展提供了一套极具参考价值的方法论。
01
紧扣国家战略与时代所需
服务国之大者，释放增长能效
今年以来，国寿财险积极落实中央对做好金融“五篇大文章”的指导意见，不断完善在科技保险、绿色金融、普惠金融、健康保险、数字金融、农业保险、巨灾保险等“国之大者”的多层次保障机制，释放出国寿力量的强大能效。
在科技金融方面，建立科技保险支公司及专营团队60余个，创新研发实验室安全责任保险、药物临床试验费用损失保险、商业秘密被侵权损失保险等科技保险产品，10个网络安全保险服务方案入选工信部典型服务方案目录。
同时，还在行业首创实验室“保险+服务”风险减量管理模式，签发全国首张“实验室一切险”、西藏首单专利保险、安徽省首单数据知识产权保险；为多个国家重点航天项目的卫星发射、卫星在轨运行提供保险保障。
今年1-9月，科技保险提供风险保障金额12.58万亿元，赔款支出24.12亿元。在支持战略性新兴产业发展方面,战略新兴产业保险保障金额36.75万亿元，战略新兴产业投资规模88.99亿元（截至8月末）；服务专精特新企业数量6536家。
在绿色金融方面，先后开发动力电池容量衰减保险、绿色建筑性能责任险、水污染清理费用保险等创新产品，并持续推进山东、福建、青海等地区绿色金融特色试验区建设。
比如，在山东成立蓝色保险发展中心暨海洋数据研究院；在福建落地全国首单水土流失区林业治理碳汇保险，签署生效全国首单红树林“司法+行政+保险”生态保护协议；在青海形成了以绿色保险产品供给、碳积分平台、绿色服务为核心的绿色保险多点触客体系，助力青藏高原生态保护和高质量发展，为青海绿添动能。
今年1-9月，国寿财险提供绿色保险保障金额14.01万亿元，赔付金额63.47亿元。积极践行ESG投资理念，绿色投资规模94.45亿元（截至8月末）；通过环责险为4257家企业提供风险保障44.35亿元。
在普惠金融方面，持续完善覆盖责任、意外、健康、财产、信用保证保险等险种的普惠保险产品体系。其中，累计参与城市定制型商业医疗保险项目（简称“惠民保”）数量超过250个（包含续保项目），提供超过50万亿元风险保障；潜心研发退役军人专属保险产品，在推动退役军人保险保障服务更广、更深、更专、更优方面取得了显著成效，目前已为全国退役军人及家属提供了累计超过45万亿元的风险保障；为积极落实二十大提出的加强灵活就业和新就业形态劳动者权益保障，公司推出“职工家庭抗癌特药医疗保险”（简称惠工保），自2024年5月启动以来，已累计为全国104余万人次职工提供了风险保障。
在健康保险方面，逐步扩大商业健康保险供给，今年1-9月为社会提供健康风险保障46.46万亿元。“孝安心”“关爱脑健康”等老年人专属健康保险产品为老年人提供风险保障178.45亿元。同时，为城乡居民大病保险提供风险保障11.08万亿元。
在数字金融方面，推进适配数字金融的体制机制改革，不断提升经营全链条数智化水平，推进互联网产品市场化、运营集约化、风控智能化、数据资产化等能力建设，做强做优“安心享”、“营销中台”、“活动工厂”、“融智宝”等“触客、获客、留客”数字化客户经营矩阵，推进常态化数字化客户经营，同时开展公司“财宝节”“客户节”线上营销活动，持续培育线上直销发展动能。截至9月，“安心享”自营平台注册用户数达5269万人。
在养老金融方面，积极融入集团综合金融生态，今年1-9月累计为养老机构提供责任保险风险保障超300亿元。
在农业保险方面，不断丰富农险产品与服务创新，在农业保险方面，不断丰富农险产品与服务创新，今年1-9月为1433.42户次农户提供风险保障5469.90亿元，赔款金额49.96亿元，受益农户147.52万户次；为1.13亿亩三大主粮提供各类风险保障951亿元。同时，运用无人机航拍技术、地理信息系统（GIS）定位技术、卫星遥感技术等科技手段，在灾害预警、灾害监测、灾中救助、灾后补偿等多个方面为农业生产赋能。
此外，积极对接各级政府“防贫保”需求，今年1-9月已在河北、内蒙、江西等12个省（市、自治区）落地开展52个“防贫保”项目，为超164万户次农户提供近750亿元保额的风险保障。“小鹿妈妈”孕产妇健康保障公益项目，是该公司守护欠发达地区育龄妇女健康行动的又一重要举措，目前已为8.6万人提供12.9亿元风险保障。
在巨灾保险与再保险方面，今年1-9月，国寿财险参与地方性巨灾保险项目24个，项目数量同比增长14.29%；在巨灾保险共同体中份额为17.73%，在40家成员公司中排名第二位。
积极助推上海金融中心建设，上海再保险运营中心完成与上海国际再保险登记交易中心业务平台登记对接，并实现系统内业务归集。
02
全场景打造好服务
奠定大国重器温暖底色
服务是客户感知保险保障最直观的途径，在近年来行业以客户驱动的转型探索中，更是各市场主体竞相角逐的“兵家必争之地”。在筑牢民生保障防线、服务于国计民生的“好服务”体系的打造与创新上，国寿财险也始终走在行业前列。
比如，在服务安全生产方面，国寿财险积极开展风险减量服务模式探索，创新形成安全生产智能预防体系（CIRS），今年1-9月，公司安责险为近29万家企业提供风险保障约1.66万亿元，较去年同期增长26.7%，为各类生产安全事故支付赔款6.67亿元，同比增长31.3%；累计排查安全生产隐患超120万条，并获评全国安责险事故预防服务最佳案例。
此外，国寿财险还打造了“政府推动+金融助力”的食品安全责任保险运行模式；与第三方公司共同构建了四川省首个“保险+科技+服务”服务生态，打造了全新的“智慧煤矿风险监测系统”等，使保险从简单的事后理赔转向事前预警、事中处置、事后兜底的全新保障体系。
截至目前，“安心防”风险减量管理平台累计发布综合灾害预警信息近6000万次，入选“中国保险业防灾减灾与风险减量典型案例”。
在消费者权益保护方面，国寿财险不仅面向老龄客户等特定群体推出多项适老服务，优化官方网站和APP的用户体验，还于今年6月发布保险条款“悦读”功能，依托数智赋能，让保险条款阅读智慧简约、友好适老。
不仅如此，在助力社会治理和灾害应对方面，国寿财险也始终在践行身为金融央企的责任与担当。在今年应对超强台风“摩羯”、台风“贝碧嘉”所造成的灾害时，国寿财险第一时间开通绿色通道服务，理赔人员24小时值班值守，通过“在线理赔”“云端赔”科技工具快速核定损失，提供高质高效的理赔服务。
据了解，今年前三季度，国寿财险累计赔付金额达509亿元，平均每天为客户送去近1.9亿元赔款，已是保障人民群众生命财产安全和社会大局稳定的重要保险力量之一。
03
17年达成双千亿平台
经营质效奠定高质量发展基石
根据最新披露数据显示，今年前三季度，国寿财险实现净利润22.27亿元（合并报表口径），资本保值增值率110.35%，同比提升7.14个百分点，在70余家非上市财险公司中领先。与此同时，国寿财险的业务发展也呈现出稳中有进的态势，2024前三季度实现保费收入828.18亿元，同比增长2.88%。无论净利润还是保费收入，都稳居行业前列。
实际上，不难发现在国寿财险持续稳健经营的成绩与“双千亿平台”的背后，奠定发展基石的，正是来自国寿集团综合金融生态协同效能的释放。综合金融各主要业务板块客群互补、业务互补，汇聚形成了满足客户多元化需求的综合金融产品服务谱系，并得以为客户的综合性金融保险需求提供一揽子解决方案。
而在跨过千亿保费规模节点后，今年以来，为了进一步提升经营质效，国寿财险不仅积极拥抱新技术，做好数字化转型布局，在行业率先完成理赔核心系统全栈信创替换，并不断拓展“小财大模型”应用场景，建强人工智能风险减量工具。
与此同时，国寿财险还不断深化推进合规治理，组织开展9期合规大讲堂，累计培训人数超3万人次，持续提升公司员工合规意识。进一步完善风险防控机制，推进提升风控智能化水平，开展智能风险管理系统优化升级和全面信用风险管理系统建设，构建和完善覆盖各级机构的风险监测、分析、预警、整改体系。
可以说，这种在经营质效层面的全方位演进，不仅为国寿财险探索高质量发展打下了坚实的基础，也为其践行金融央企使命，助力金融强国战略落地实施提供了澎湃动能。
作为金融央企，或许正是这种根植于基因深处对“责任”与“使命”的理解与践行，才是驱动中国人寿财险不断拓展更加丰富的发展模式，不断稳步向前创造新成绩的内核。在新征程上，中国人寿财险将充分发挥保险的经济减震器和社会稳定器功能，更加主动融入国家发展战略，让人民群众的获得感、幸福感、安全感更加全面、落实见效，以高质量发展助力强国建设、民族复兴伟业。